사업자등록 6개월 안 됐는데 정책자금 받을 수 있나요?
✨ 3줄 요약
- 사업자등록 6개월 미만 초기 창업자도 7년 미만 창업기업 요건에 해당하여 정책자금 지원이 가능해요.
- 2026년에는 4조 4,000억 원 이상의 규모로 공급되며 특히 AI, 반도체, K-뷰티 분야 지원이 강화돼요.
- 기술력과 구체적인 사업 계획서가 선정의 핵심이며, 예비창업자 단계부터 준비할 수 있는 사업도 있어요.
목차
사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 초보 사장님들이 가장 궁금해하는 것이 바로 자금 확보예요. 사업자등록을 한 지 6개월이 채 되지 않았는데 정부의 저금리 혜택을 받을 수 있을지 고민이 많으실 텐데요. 결론부터 말씀드리면 충분히 가능해요! 정부는 초기 창업 생태계를 활성화하기 위해 업력이 짧은 기업들을 위한 다양한 지원책을 마련해두고 있답니다. 오늘은 그 구체적인 내용과 2026년 최신 동향까지 상세히 알아볼게요.
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1️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 이게 뭔가요?
정책자금이란 정부가 특정 산업을 육성하거나 경제를 활성화하기 위해 중소기업과 소상공인에게 저금리 또는 무이자로 빌려주는 자금을 말해요. 일반 은행 대출보다 문턱이 낮고 조건이 좋아 초기 기업에게는 가뭄의 단비 같은 존재죠. 특히 사업자등록 후 6개월 미만인 기업은 '초기 창업기업' 범주에 속해 정부의 집중적인 지원 대상이 될 수 있어요.
📌 요약: 정책자금은 정부가 중소기업의 성장을 돕기 위해 마련한 저금리 금융 지원으로, 업력이 짧은 6개월 미만 기업도 창업기업 전형으로 신청할 수 있는 제도예요.
역사적으로 우리나라는 경제 구조의 변화에 따라 정책자금의 방향을 수정해 왔어요. 과거에는 굴뚝 산업이라 불리는 기간산업 위주였지만, 2000년대 벤처 붐을 거쳐 현재는 혁신적인 스타트업과 초기 창업자들을 보호하고 육성하는 데 초점을 맞추고 있어요. 그래서 사업자등록증만 갓 나온 신규 사업자라 하더라도 기술력이나 사업 모델이 확실하다면 국가의 지원을 받을 수 있는 길이 열려 있는 것이죠.
이 자금은 주로 중소벤처기업진흥공단(KOSMES), 기술보증기금, 신용보증기금 같은 공신력 있는 정책금융기관을 통해 공급돼요. 6개월 미만 기업은 매출 실적이 부족할 수밖에 없는데, 정책자금은 현재의 매출보다는 미래의 성장 가능성과 사업 계획을 더 높게 평가한다는 점이 가장 큰 특징이에요. 따라서 실적이 없다고 미리 포기할 필요가 전혀 없답니다.
💡 정책자금의 기본 개념 이해하기
- 정의: 특정 정책 목표 달성을 위해 정부가 지원하는 융자/보증 자금
- 주요 기관: 중소벤처기업진흥공단, 기술보증기금, 신용보증기금 등
- 특징: 시중 은행 대비 낮은 금리, 긴 거치 기간 및 상환 기간 제공
- 6개월 미만 적용: '창업 7년 미만' 요건에 포함되어 적극 지원 대상임
2️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 누가 받을 수 있나요?
지원을 받을 수 있는 대상은 생각보다 폭이 넓어요. 대부분의 창업 지원 사업은 업력 7년 미만 또는 3년 미만을 기준으로 삼고 있기 때문에, 6개월 미만인 기업은 당연히 이 범위 안에 포함돼요. 심지어 아직 사업자등록을 하지 않은 예비창업자분들을 위한 전용 자금도 마련되어 있어 창업 준비 단계부터 혜택을 누릴 수 있어요.
📌 요약: 업력 7년 이내의 모든 창업기업이 기본 대상이며, 예비창업자나 사업자등록증만 보유한 매출 없는 기업도 기술력과 계획만 있다면 신청이 가능해요.
내가 생각했을 때 가장 중요한 점은 본인의 사업이 어떤 카테고리에 속하는지를 정확히 파악하는 것이에요. 기술 기반의 창업인지, 일반 소상공인 형태인지에 따라 접근해야 할 기관과 자금의 성격이 완전히 달라지거든요. 예를 들어 독창적인 IT 기술이나 제조 기술을 보유하고 있다면 기술보증기금의 문을 두드리는 것이 유리하고, 일반적인 유통이나 서비스업이라면 중진공의 창업기반지원자금을 살펴보는 것이 좋아요.
이외에도 청년 창업자(만 39세 이하)라면 '청년전용 창업자금'이라는 아주 특별한 혜택을 받을 수 있어요. 이는 일반 자금보다 금리가 더 낮고 심사 기준도 청년의 열정과 아이디어에 더 큰 비중을 두기 때문에 6개월 미만 청년 사업자들에게는 최고의 기회가 될 수 있답니다. 정부는 창업 전 주기에 걸친 지원 체계를 강화하고 있어, 초기 단계의 사장님들을 결코 소외시키지 않아요.
⚠️ 지원 대상 확인 시 주의사항
- 업종 제한: 사행산업, 부동산 투기 조장 업종 등은 지원에서 제외돼요.
- 사업자등록 필수: 상담은 가능하지만 결과적으로 대출 실행을 위해서는 사업자등록이 반드시 되어 있어야 해요.
- 중복 지원: 일부 사업은 다른 정부 지원과 중복 수혜가 안 될 수 있으니 미리 확인이 필요해요.
- 성실경영: 과거 경영 이력에서 부정적인 요소가 있다면 심사에 영향을 줄 수 있어요.
3️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 얼마나 받을 수 있나요?
지원 규모는 2026년 기준으로 더욱 확대될 전망이에요. 중소벤처기업부 발표에 따르면 2026년 중소기업 정책자금 총 공급 규모는 4조 4,313억 원에 달해요. 이 중 융자가 약 4조 원, 이차보전 지원이 약 3,670억 원으로 구성되어 있죠. 6개월 미만 기업이 주로 노려야 할 '혁신창업사업화자금'만 해도 무려 1조 6,000억 원이 배정되어 있어요.
📌 요약: 2026년 총 4.4조 원 규모의 자금이 공급되며, 청년 창업자는 최대 2억 원, 예비창업패키지는 평균 5천만 원의 사업화 자금을 지원받을 수 있어요.
구체적인 항목별 한도를 살펴보면 입이 떡 벌어질 정도예요. 청년전용 창업자금의 경우 제조업 기준으로 최대 2억 원까지 지원이 가능하며, 금리는 연 2.5% 수준의 고정금리로 매우 저렴해요. 상환 기간도 최장 10년까지 설정할 수 있어 초기 경영 부담을 획기적으로 줄여준답니다. 예비창업패키지의 경우에는 융자가 아닌 직접적인 사업화 자금을 평균 5,000만 원, 최대 3억 원까지 지원받을 수 있어요.
이외에도 2026년에는 특정 산업에 대한 집중 지원이 눈에 띄어요. AI 전환을 돕는 'AX 스프린트' 트랙에 1,400억 원이 투입되고, K-뷰티 산업 육성을 위한 'K-뷰티론' 규모도 기존 200억 원에서 400억 원으로 두 배나 늘어났어요. 비수도권 지역에서 사업을 하시는 분들이라면 전체 자금의 60% 이상(약 2조 4,400억 원)이 지방 기업에 우선 배정된다는 사실도 꼭 기억하세요.
| 지원 항목 | 지원 규모/한도 | 주요 특징 |
|---|---|---|
| 혁신창업사업화자금 | 총 1조 6,000억 원 | 업력 7년 미만 기업 대상 |
| 청년전용 창업자금 | 최대 2억 원 | 연 2.5% 고정금리, 최장 10년 |
| 예비창업패키지 | 최대 3억 원 | 평균 0.5억 원 사업화 자금 |
| AX 스프린트 우대 | 총 1,400억 원 | AI 기술 도입 및 전환 지원 |
4️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 어떻게 신청하나요?
신청 과정은 과거에 비해 매우 간소화되었고 디지털화되었어요. 예전처럼 서류 뭉치를 들고 관공서를 뛰어다닐 필요 없이, 대부분 온라인으로 처리가 가능해요. 2026년부터는 '정책자금 내비게이션' 시스템이 도입되어 기업 정보를 입력하기만 하면 나에게 딱 맞는 자금을 자동으로 추천해 주는 기능도 생긴답니다.
📌 요약: 온라인(KOSMES 등)을 통해 신청하며, 구체적인 사업 계획서 작성과 기술성 평가가 승인의 핵심 열쇠가 돼요.
가장 먼저 해야 할 일은 중소벤처기업진흥공단(KOSMES)이나 K-Startup 홈페이지에 가입하는 것이에요. 여기서 현재 공고 중인 사업들을 확인하고 본인의 업력과 업종에 맞는 것을 선택해야 해요. 6개월 미만 기업은 실적 증명이 어렵기 때문에, 향후 매출을 어떻게 낼 것인지에 대한 논리적이고 구체적인 '사업 계획서'가 당락을 결정짓는 핵심 요소가 돼요.
신청 절차는 일반적으로 온라인 자가진단 → 사전 상담 → 신청서 제출 → 현장 실사 및 심사 → 대출 실행의 단계를 거쳐요. 심사 과정에서는 대표자의 경영 의지, 보유 기술의 차별성, 시장성 등을 종합적으로 평가해요. 만약 혼자서 준비하기 벅차다면 전문 컨설팅의 도움을 받거나, 정책금융기관에서 운영하는 설명회에 참석해 정보를 얻는 것도 좋은 전략이에요.
✅ 정책자금 신청 5단계 프로세스
- 1단계: 사업 계획서 준비 - 기술력, 시장 분석, 재무 계획을 상세히 담으세요.
- 2단계: 온라인 신청 - 중진공 등 관련 홈페이지를 통해 접수하세요.
- 3단계: 사전 상담 - 담당자와 사업의 타당성에 대해 논의합니다.
- 4단계: 심사 및 평가 - 서류 심사와 현장 평가를 통해 적격 여부를 판단해요.
- 5단계: 약정 및 실행 - 최종 통과 시 계약을 체결하고 자금을 수령합니다.
5️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 어디서 신청하나요?
신청처를 아는 것이 절반의 성공이에요. 6개월 미만 초기 창업자가 가장 먼저 확인해야 할 곳은 중소벤처기업진흥공단(KOSMES)이에요. 이곳은 정책자금 융자의 핵심 창구로, 창업 초기 기업을 위한 다양한 융자 상품을 운영하고 있어요. 이외에도 기술력이 뛰어난 기업이라면 기술보증기금을, 신용도가 양호한 일반 기업이라면 신용보증기금을 찾아가는 것이 정석이에요.
📌 요약: 중진공(융자), K-Startup(정보 통합), 기보/신보(보증) 등이 주요 신청처이며 2026년부터는 정책자금 내비게이션을 통해 맞춤형 추천을 받을 수 있어요.
이외에도 'K-Startup(창업넷)'은 예비창업자부터 초기 창업가까지 모든 지원 사업 정보를 한눈에 볼 수 있는 통합 포털이에요. 정부 부처별, 지자체별로 흩어져 있는 자금 지원 공고가 매일 업데이트되기 때문에 즐겨찾기 해두고 수시로 확인하는 습관이 중요해요. 2025년과 2026년에는 수요자 중심의 지원 체계가 더욱 강화되어, 기업이 직접 자금을 찾아다니는 수고를 덜어주는 방향으로 발전하고 있어요.
특히 소상공인이라면 소상공인시장진흥공단을 통해 경영안정자금을 신청할 수 있어요. 6개월 미만이라도 매출이 발생하고 있다면 신청 가능한 항목들이 꽤 많답니다. 각 기관마다 상담 예약 시스템이 잘 갖춰져 있으니, 온라인으로 먼저 예약한 뒤 방문하여 전문가의 조언을 듣는 것이 가장 빠르고 확실한 방법이에요.
6️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 서류는 뭐가 필요하나요?
서류 준비는 정책자금 신청의 기초이자 전부라고 해도 과언이 아니에요. 6개월 미만 기업은 제출할 수 있는 재무 데이터가 적기 때문에, 이를 보완할 수 있는 서류들을 꼼꼼히 챙겨야 해요. 기본적으로 사업자등록증과 대표자 신분증은 필수이며, 사업의 실체를 증명할 수 있는 임대차계약서나 특허증, 자격증 사본 등이 필요해요.
📌 요약: 사업자등록증, 사업 계획서, 신분증 등 기본 서류와 함께 기술력이나 전문성을 입증할 수 있는 보조 서류를 철저히 준비해야 해요.
가장 공을 들여야 하는 서류는 단연 '사업 계획서'예요. 여기에는 창업 동기, 제품이나 서비스의 특징, 시장 규모 및 경쟁사 분석, 향후 3~5년간의 매출 추정치, 그리고 빌린 돈을 어떻게 갚을 것인지에 대한 상환 계획이 명확히 담겨야 해요. 6개월 미만 기업은 '과거'가 없으므로 '미래'를 얼마나 설득력 있게 제시하느냐가 핵심이랍니다.
이외에도 국세 및 지방세 완납증명서가 필요해요. 세금 체납이 있다면 어떤 좋은 조건이라도 지원이 거절되니 신청 전 반드시 확인하세요. 법인이라면 법인등기부등본과 정관, 주주명부 등이 추가로 요구돼요. 최근에는 공공기관 간 정보 공유를 통해 많은 서류가 전산으로 대체되고 있지만, 여전히 직접 준비해야 하는 핵심 서류들은 존재하니 체크리스트를 만들어 하나씩 지워나가는 것이 좋아요.
📋 초기 창업자 필수 서류 체크리스트
- 사업자등록증명원 (최근 1개월 이내 발급분)
- 대표자 신분증 및 주민등록등본
- 표준재무제표증명 (매출이 없어도 발급 가능)
- 사업계획서 (기관 제공 양식 준수)
- 국세 및 지방세 완납증명서 (체납 시 신청 불가)
- 사업장 임대차계약서 사본
7️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 이런 경우 탈락해요!
아무리 좋은 제도라도 모두가 받을 수 있는 것은 아니에요. 탈락 사유를 미리 알고 대비하는 것이 중요하죠. 가장 흔한 탈락 사유 중 하나는 '업종 부적격'이에요. 유흥주점, 도박, 부동산 투기 관련 업종 등은 정책자금 지원 대상에서 엄격히 제외돼요. 또한, 대표자가 신용불량자이거나 과거에 정부 자금을 부정하게 사용한 이력이 있다면 지원을 받을 수 없어요.
📌 요약: 업종 제한, 세금 체납, 신용 문제, 부실한 사업 계획은 주요 탈락 사유이며, 2026년부터는 부정 사용 방지를 위한 '원스트라이크 아웃제'도 강화돼요.
사업 계획의 실현 가능성이 현저히 낮아 보이는 경우도 위험해요. 6개월 미만 기업은 실적이 없기 때문에 심사역은 대표자의 전문성과 계획의 구체성을 집중적으로 봐요. 단순히 "돈을 빌려주면 열심히 하겠다"는 식의 추상적인 계획은 탈락 1순위예요. 구체적인 타겟 고객, 마케팅 채널, 예상 단가 등을 수치로 제시하지 못하면 전문성이 떨어진다고 판단할 수 있거든요.
정리하자면, 2026년부터는 정책자금의 투명성과 건전성을 높이기 위해 심사가 더욱 정교해질 예정이에요. '원스트라이크 아웃제'가 도입되어 자금을 엉뚱한 곳에 쓰거나 허위 서류를 제출하면 향후 모든 정부 지원에서 영구적으로 배제될 수 있어요. 따라서 처음부터 정직하고 성실하게 준비하는 자세가 무엇보다 중요하답니다. 신청 시기도 중요한데, 보통 연초에 예산이 많이 배정되므로 1월 초에 바로 신청할 수 있도록 미리 준비하는 지혜가 필요해요.
📌 중간 요약: 6개월 미만 기업도 정책자금 지원이 가능하지만, 철저한 서류 준비와 정직한 사업 계획이 뒷받침되어야 해요. 2026년 확대되는 예산을 선점하기 위해 미리 준비하세요!
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8️⃣ 사업자등록 6개월 미만 정책자금 자주 묻는 질문 FAQ
Q1: 사업자등록 6개월 미만인데 매출이 전혀 없어도 신청 가능한가요?
네, 가능해요. 초기 창업자금은 현재 매출보다 미래 가치를 더 중요하게 평가하기 때문에 구체적인 사업 계획서만 있다면 충분히 도전할 수 있어요.
Q2: 청년전용 창업자금의 나이 기준은 어떻게 되나요?
일반적으로 만 39세 이하의 예비창업자 또는 창업 3년 미만 중소기업 대표자가 대상이에요.
Q3: 개인사업자도 법인처럼 큰 금액을 지원받을 수 있나요?
네, 개인사업자도 지원 한도는 동일하게 적용되지만, 사업 규모나 업종에 따라 실제 승인 금액은 차이가 날 수 있어요.
Q4: 기술보증기금과 신용보증기금 중 어디가 더 유리한가요?
독창적인 기술이나 특허가 있다면 기술보증기금이, 일반적인 유통이나 서비스업이라면 신용보증기금이 더 적합해요.
Q5: 예비창업자인데 사업자등록 전에도 신청할 수 있나요?
예비창업패키지 같은 사업은 사업자등록 전 신청이 가능하며, 선정 후 사업자등록을 완료하면 자금이 지급돼요.
Q6: 2026년 정책자금 신청은 언제부터 시작되나요?
공식적으로 2026년 1월 5일부터 신청 접수가 시작될 예정이에요.
Q7: 세금 체납이 조금 있는데 신청할 수 있을까요?
아니요, 국세나 지방세 체납이 단 1원이라도 있다면 정책자금 신청 자체가 불가능해요. 완납 후 신청하세요.
Q8: AX 스프린트 우대 트랙은 어떤 기업이 대상인가요?
AI 기술을 도입하거나 기존 사업 모델을 AI 기반으로 전환하려는 혁신 중소기업이 대상이에요.
Q9: 지방에 있는 기업이 더 유리한 점이 있나요?
네, 2026년 정책자금의 60% 이상이 비수도권 지역 기업에 우선 배정되므로 지방 기업에게 기회가 더 많아요.
Q10: 정책자금 내비게이션은 어디서 이용하나요?
중소벤처기업진흥공단 홈페이지를 통해 2026년부터 본격적으로 서비스될 예정이에요.
Q11: 사업 계획서 작성이 너무 어려운데 도움받을 곳이 있나요?
K-Startup이나 각 지역 창업지원센터에서 운영하는 멘토링 프로그램이나 컨설팅 지원 사업을 활용해 보세요.
Q12: 금리는 보통 몇 퍼센트 정도인가요?
사업마다 다르지만 청년전용은 연 2.5% 고정이며, 일반 자금도 시중 은행보다 훨씬 저렴한 변동 또는 고정금리가 적용돼요.
Q13: 상환 기간은 보통 얼마나 주나요?
시설자금은 최대 10년, 운전자금은 보통 5년 내외의 기간을 주며 거치 기간도 설정 가능해요.
Q14: K-뷰티론은 뷰티 관련 사업자만 받을 수 있나요?
네, 화장품 제조 및 관련 혁신 뷰티 산업에 종사하는 중소기업을 대상으로 하는 특화 자금이에요.
Q15: 원스트라이크 아웃제가 정확히 무엇인가요?
정책자금을 목적 외로 사용하거나 허위 서류로 대출을 받는 등 부정행위가 단 한 번이라도 적발되면 즉시 자금을 회수하고 향후 지원을 제한하는 제도예요.
Q16: 6개월 미만인데 이미 다른 대출이 있으면 안 되나요?
기존 대출이 있더라도 상환 능력이 충분하고 부채 비율이 적정 수준이라면 신청 가능해요. 다만 총 한도에 영향을 줄 수 있어요.
Q17: 사업자등록증만 있으면 무조건 돈을 빌려주나요?
아니요, 사업자등록은 최소 조건일 뿐이며 기술력, 사업성, 상환 능력 등을 종합적으로 심사하여 결정해요.
Q18: 신청 절차가 너무 복잡한데 대행업체를 써도 될까요?
정식 컨설팅 업체는 괜찮지만, 과도한 수수료를 요구하거나 부정한 방법을 제안하는 '정책자금 브로커'는 절대 주의해야 해요.
Q19: 2025년 전체 정책금융 공급액은 얼마인가요?
2025년에는 소상공인과 중소기업을 위해 총 26조 5천억 원 규모의 정책금융이 공급될 예정이에요.
Q20: 긴급경영안정자금은 어떤 경우에 신청하나요?
재해를 입었거나 일시적인 경영 위기를 겪고 있는 기업을 위해 2,500억 원 규모로 운영되는 자금이에요.
Q21: 6개월 미만 법인인데 정관에 기술 관련 내용이 있어야 하나요?
기술보증 등을 받으려면 사업 목적에 해당 기술 관련 내용이 포함되어 있는 것이 유리해요.
Q22: 온라인 신청 시 공인인증서가 필요한가요?
네, 본인 확인 및 서류 전자 제출을 위해 사업자용 또는 개인용 공동인증서가 반드시 필요해요.
Q23: 수출을 준비 중인 6개월 미만 기업도 지원받을 수 있나요?
네, 내수기업의 수출 기업화를 위한 전용 자금 지원이 확대되고 있어 수출 계획이 있다면 신청 가능해요.
Q24: 심사에서 떨어지면 재신청은 언제 가능한가요?
보통 6개월 이후에 재신청이 가능하지만, 부적격 사유를 보완했다면 더 일찍 가능한 경우도 있으니 담당자에게 확인하세요.
Q25: 정책자금은 담보가 없어도 되나요?
정책자금은 신용이나 기술력을 바탕으로 한 보증 대출이 많아 부동산 같은 실물 담보가 없어도 신청할 수 있는 것이 큰 장점이에요.
Q26: 신청 시 사업장 실사를 꼭 나오나요?
네, 대부분의 융자 자금은 사업의 실체를 확인하기 위해 담당자가 직접 사업장을 방문하는 실사 과정을 거쳐요.
Q27: 6개월 미만 기업도 스마트 공장 지원을 받을 수 있나요?
네, 제조 현장의 디지털 전환을 위한 지원은 업력과 상관없이 요건만 맞으면 신청 가능해요.
Q28: 상환 도중에 사업이 어려워지면 연장이 가능한가요?
특수한 경영 위기 상황에서는 상환 유예나 기간 연장 등의 조치가 있을 수 있지만, 기본적으로는 약정된 기간 내에 상환해야 해요.
Q29: 정책자금을 받으면 중도상환 수수료가 있나요?
대부분의 정책자금은 중도상환 수수료가 없어 자금 여유가 생기면 언제든 수수료 없이 갚을 수 있어요.
Q30: 6개월 미만 기업이 가장 주의해야 할 점은 무엇인가요?
자금 수령 후 용도에 맞지 않게 사용하는 것을 가장 주의해야 하며, 성실하게 경영하는 모습을 보여주는 것이 다음 단계 지원을 위해서도 필수적이에요.
※ 본 포스팅은 2025년 12월 발표된 2026년 정책자금 운용 계획 자료를 기반으로 작성되었습니다. 개별 사업의 구체적인 자격 요건과 신청 방법은 중소벤처기업부 및 중소벤처기업진흥공단 공식 홈페이지를 통해 반드시 다시 확인하시기 바랍니다.
작성자 정보
작성자: siwon
이메일: siwon585@naver.com
전문 분야: 정부지원정책, 생활정보, 재테크, 건강관리, AI 도구 활용
마무리하며
사업자등록 후 6개월이라는 시간은 열정과 불안이 공존하는 시기예요. 하지만 정부는 여러분의 가능성을 믿고 2026년에도 4조 원이 넘는 막대한 자금을 준비해두고 있답니다. 실적이 없다고 주저하지 마시고, 꼼꼼한 사업 계획서와 자신감으로 국가의 지원을 당당히 받아내시길 응원해요. 이 정보가 여러분의 성공적인 창업 여정에 든든한 가이드가 되었기를 바랍니다.
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